融資型クラウドファンディングのメリット・デメリットを徹底解説

融資型クラウドファンディングは、資金調達をしたい企業が、事業内容や資金の使い途などを具体的に開示したプロジェクトを公開することから始まります。支援者にどんなメリットがあるのか、リターンとして得られる利息の説明なども開示します。

支援者がプロジェクトの内容に賛同し、応援したいもしくは利息を得たいと思った場合に、投資と言う形で資金を提供する仕組みです。融資型クラウドファンディングでは、目標金額が設定されています。

支援者が多数集まりプロジェクトの目標金額を達成したら、クラウドファンディングは成功です。目標金額に達しなかった場合は、原則としてプロジェクトは失敗したことになります。プロジェクトが失敗した場合は、支援者に支援金額が返金される仕組みとなっています。

融資型クラウドファンディングを起案するメリットは、短期間で柔軟な資金調達ができることです。銀行融資と比べると審査期間が短く、スピーディーな資金調達がしやすい特徴があります。

融資型クラウドファンディングを起案するデメリットは、必ずしも資金調達できるとは限らないことです。クラウドファンディングは失敗することもあるため、資金調達が1円もできない可能性があります。

融資型クラウドファンディングのメリット・デメリットを起案者向けに詳しく紹介します。

メリットは短期間で柔軟な資金調達ができること

融資型クラウドファンディングは、銀行融資と比べて審査基準が低い傾向にあります。銀行融資では、企業実績や事業計画の具体性、担保などが求められます。

融資型クラウドファンディングでは、プラットフォームの審査基準を通過すれば、企業の実績などがなくてもプロジェクトを公開できます。

資金調達のスピードも速く、プロジェクト終了後、最短1週間ほどで入金を確認できるプラットフォームもあるほどです。銀行融資などと違い、インターネット上の不特定多数の投資家から少額ずつ融資を受けられるため、新規顧客の獲得や販路拡大につながる可能性があることもメリットです。

デメリットは必ずしも資金調達できるとは限らないこと

融資型クラウドファンディングで資金調達できるのは、プロジェクトが成功した場合に限ります。

※All in方式では目標金額に達していなくても支援金を受け取れます。

プロジェクトが失敗する可能性もあるため、必ずしも資金調達できるとは限らないことがデメリットです。また、融資型クラウドファンディングでは、投資家への返済義務があります。

借入金を利息とともに返済しなくてはならないため、プロジェクトを計画通り実行し、利益を得らないといけない責任が伴います。事業計画や財務状況など、詳細な情報を支援者に対して公開することも忘れないようにしましょう。

融資型クラウドファンディングで支援するメリットは、高利回りが期待でき企業を応援できることです。企業の成長度合いによっては、銀行預金よりも高い利回りを得られる可能性があります。

融資型クラウドファンディングで支援するデメリットは、企業の情報が十分に開示されていないケースがあることです。結果、投資額を回収できず、損をしてしまう可能性があります。

融資型クラウドファンディングのメリット・デメリットを支援者向けに詳しく紹介します。

メリットは高利回りが期待でき企業を応援できること

融資型クラウドファンディングでは、一般的に銀行預金よりも高い利息が設定されています。銀行預金よりも高い利回りが期待できるため、投資方法として注目を集めているのです。

また、融資型クラウドファンディングはただの投資手段ではなく、支援者として企業を応援できる特徴があります。投資した企業の事業内容や成長過程を間近で見ることができ、直接的に関われるため、応援したいベンチャー企業への支援方法としてもおすすめです。

約1万円ほどからの小額融資ができるため、投資初心者でも気軽に投資に取り組みやすいといえます。

デメリットは企業の情報が十分に開示されていない可能性があること

融資型クラウドファンディングのプロジェクトの審査基準は、銀行融資と比べると低い傾向にあるため、融資先企業の情報が十分に開示されていない可能性があります。

結果、信頼性の低い企業に融資をしてしまい、事業が失敗して利息を得られなかったり、突然倒産して貸倒れになったりするリスクがあります。融資型クラウドファンディングの融資先企業を選ぶときは、プロジェクトページの情報だけでなく、会社情報などを調べて、信頼性を精査するようにしましょう。

融資型クラウドファンディングは、実績の少ないベンチャー企業などでも融資を受けやすく、資金調達できると注目を集めています。支援者も小額融資ができ、銀行預金よりも高い利息が期待できるため、投資初心者でも安心と融資する人が増えているようです。

融資型クラウドファンディングは、ただの資金調達手段ではありません。支援者は企業理念や事業内容、プロジェクトの目標などに賛同してくれた、ファンのような存在でもあります。

融資型クラウドファンディングを起案するときは、支援者への感謝を忘れず、約束通りのリターンや利息を支払えるよう尽力することが大切です。